--专访人人聚财创始人CEO许建文都说互联网金融是一个低门槛的行业，无论是从资金、人员配备还是从专业水准上说，都与传统金融行业有着天壤之别。行业门槛低，一是因为工作人员的专业水平不如银行职员，导致工作水准也随之下降;二是因为很多P2P网贷平台的创始人都是金融门外汉，或者是半路出家。纵观各大平台的CEO，很多人原本不是科班出身，但是在工作之后却逐步迈进了金融行业，与金融结下了不解之缘，如紫金所CEO南小鹏、红岭创投创始人周世平、企易贷创始人王道等。今天的主人公——人人聚财创始人许建文，走上互联网金融之路，却别有一番滋味。在许建文看来，他自己从小就是一个特别能说的人，话痨，总是和同学能打成一片，人际关系一直不错。小学的时候学习成绩虽然也不错，但是也不是特别突出。忘了哪一天，突然觉得学习也不是那么困难，从此在成绩上高歌猛进，到初中的时候，顺利“霸占”年级第一且无人撼动，谈及此，许建文颇有一丝信手拈来的自信。金麟岂是池中物，一遇风云便化龙。在初三那年全省数学竞赛中，没有经过专门培训、数学也不是特别突出的许建文尝试着参加了考试，结果却是出奇的好。因为之前学校从来没有人得到过名次，可是这次许建文却考了陕西省第15名，可谓是一鸣惊人。据许建文回忆，当时陕西总共有两个数学实验班，一个在西安铁一中，一个在西安中学，由于数学竞赛的出色表现，许建文被西安铁一中奥数班录取。在西安铁一中，许建文接受了全面的素质教育，除了学业，许建文挚爱足球，但是在高手如林的西安铁一中，他只能排在“第三档”。高考的时候，原本只要正常发挥就能考上除了清华、北大之外的任何学校。但命运是难测的，不可能一直被眷顾。高考后，全班60个人，许建文高考排名39，但学校也不差，许建文被北京航空航天大学宇航学院飞行器设计专业录取。到大学之后，热爱足球的许建文终于迎来了自己的春天，一掀在铁一中被高手压上的晦气，他成了班里踢球最好的，出任队长，同时还没有把成绩落下。许建文亲眼看到很多人在高中时拼命学习，但是到大学之后变得毫无机制、放纵自己逐步消沉。很庆幸自己上学时父母没有给予太多压力，许建文认为，极度压抑之后是极度放纵，早年比较宽松自由的成长环境让他受益无穷。如果这么“正常”发展下去，许建文会成为一个优秀的工科毕业生，虽然志不在此，但是命运真的是不可捉摸，一个“牵强附会”的联系，让他从工科转向了经济学。据许建文回忆，大三的时候有一门课叫《政治经济学》，上课老师说炒股最能考验一个人的自制能力，做得好还能有不错的收益，一心想转行的许建文立即开户，2005年入市的时候股市1300点，跌到谷底998点，结果当然是买了亏、亏了买，但这段经历让许建文对金融市场有了初步的了解。除了时政类、经济类书籍之外，许建文还经常阅读《经济观察报》、《中国证券报》之类的财经报纸，郎咸平、周其仁等经济学家的言论、文章等也成为他关注的焦点。大三下半年在北大、清华蹭了半年的经济学课，促使他立志报考北京大学经济学硕士。 2008年下半年，美国次贷危机席卷全球，地球另一边的中国也不能幸免于难，银行、保险等(类)金融行业受到巨大冲击，就业形势史无前例地严峻。此时研三的许建文在一个刚成立的VC公司实习，老总是中信出身的金融行业资深人士。凭借着这段实习经历，许建文在2009年毕业的时候成为全班80人当中唯一被中信证券总部录用的人。在中信证券，许建文度过了三年的销售生涯，主要的工作是维护客户关系，做机构销售，给基金公司提供服务。许建文回忆，服务的客户包括大成基金，南方基金，博时基金，还有一些小的基金管理公司。谈及中信证券的经历，许建文充满了感激，中信专业化、市场化的制度让他收获良多。2011年，在美国的同学让许建文知道了Prosper和Lending Club的存在，让他感觉P2P这个模式极具创新性，在中国应该有很大的市场，在国内市场肯定会爆炸式发展，随后他调查了解到中国已经有拍拍贷和红岭创投。他立即找到一些做小贷、担保的朋友详细了解这个行业，如此小微模式让他很是意外，不怕快就怕慢，许建文在一个月内赶制出一份商业计划书，邀请了一帮做证券、投资、小贷、担保的朋友过来商量，大家一致认为可以着手。但是真正操作的人却不多，只有三四个人，从前期筹备到人人聚财最终上线。原本有十多个股东，但是很快许建文就收回了他们的股权。2011年11月，人人聚财正式上线运营，新平台缺项目，许建文招了一批风控和业务员，新平台没有知名度，在线上开发项目、找借款客户是很难的。所以人人聚财首先从线下着手，类似于今天的小贷模式;但是网上也不是完全没有，毕竟有前辈拍拍贷在前，有些借款人在拍拍贷借不到钱就找到人人聚财，将近一年的时间，总共做了几十万的交易额，因为限制了额度，怕出现大面积坏账，但经验不足，还是出现了超过10%的坏账。